نظام التأمين على الودائع (CER) هو طريقةحماية الودائع المصرفية للعملاء. هذا هو برنامج خاص تنفذه الدولة. في حالة حدوث حدث خطر التأمين (على سبيل المثال ، الإفلاس) ، فإن وكالة التأمين على الودائع (DIA) ستقوم ، في أقرب وقت ممكن ، بتعويض المودعين عن جميع المبالغ التي ساهموا بها سابقاً ، كما تقوم بإنشاء قائمة البنوك التي تعتبر جزءًا من نظام التأمين على الودائع.
يتم تنفيذ هذا الهيكل وفقا للقانون الاتحادي رقم 77-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003.
المهمة الرئيسية للوكالة هي ضماننشاط نظام التأمين على الودائع الشخصية. تمتد حقوقه إلى جميع الأطراف ومراحل العلاقة بين البنك والمصرف المركزي والمودعين. الوظائف الرئيسية للمؤسسة:
• السيطرة على تجديد صندوق التأمين ، وجمع المساهمات من الأطراف.
• قائمة البنوك المدرجة في نظام التأمين على الودائع: المحاسبة ، والتكيف.
• محاسبة الودائع من المودعين ، وقبول طلبات السداد للودائع.
• سداد المبلغ.
• تحديد الشروط والأحكام لحساب الرسوم المصرفية.
• استثمار الأموال المجانية لغرض الربح الإضافي وفقا للأحكام التشريعية القائمة.
• متطلبات من البنوك دعم المعلومات على سير العمل في هيكل التأمين بأكمله.
• مناشدة البنك المركزي للاتحاد الروسي بشأن تطبيق التدابير المناسبة على البنوك التي تنتهك متطلباتها.
أعضاء هذا النظام هم عملاء الهيكل المصرفي للاتحاد الروسي:
• البنوك التي تلقت رخصة للقيام بأنشطة مع الأفراد، وهذا هو، والمصارف المدرجة في نظام التأمين على الودائع.
• وكالة تأمين الودائع.
• البنك المركزي للاتحاد الروسي. هذا هو الرابط المنظم في هذا النظام.
• مواطنو الاتحاد الروسي الذين يتمتعون بوضع الفرد.
• أصحاب المشاريع الفردية الذين ليس لديهم صفة الكيان القانوني ، ولكن الذين فتح حساب للعمليات في إطار العمل على أساس مهني (avdokaty أو موثق).
• تم الاعتراف سابقاً ببعض الوكالات ، التي تعتبر من الناحية القانونية ، مثل البنوك ، كمقدم لخدمات التأمين.
البنوك التي يتم تضمينها في إلزاميةالتأمين على الودائع في الاتحاد الروسي؟ الجواب واحد: جميع البنوك تشارك حصرا. لن يتمكن أي بنك من الحصول على ترخيص مناسب إذا لم يكن مشاركًا في برنامج شهادة CER. كنظام لحماية ودائع البنوك المدنية في روسيا منذ عام 2003 ، هناك نظام للتأمين على الودائع النقدية (SSDV). الغرض من هذا النظام هو استرداد الودائع المدنية من مصدر مالي معين إذا كان هناك إنهاء لأنشطة أي مؤسسة مالية مدرجة في قائمة البنوك المشاركة في نظام التأمين الإلزامي على الودائع. نحن بحاجة إلى بعض المصادر المالية الإضافية - صندوق تأمين احتياطي. تم تشكيله مع وكالة التأمين. ويقوم البنك الروسي على أساس تجديد موارد الصندوق (أحدهما) ، وهو يرغب في العمل مع مدني.
التأمين يخضع للودائع التي يتم الوفاء بهابأي عملة. في حالة وقوع حادث مؤمن ، سيتم رد المبلغ الكامل للمودع ، ولكن لا يتجاوز 1.4 مليون روبل. الأساس للتأمين هو الاتفاق ، الذي يبرم من قبل الطرفين لفتح حساب باسم العميل المصرفي.
أي هيكل مصرفي لديهيتم تضمين العلاقة مع الأشخاص الطبيعيين على أساس ترخيص ، في سجل الوكالة. وفي الترتيب العكسي - أي بنك من السجل المذكور لديه ترخيص لإجراء المعاملات مع الأشخاص الطبيعيين. إذا لم يكن مدرجًا في قائمة البنوك المدرجة في نظام التأمين على الودائع ، فليس لديه أي فرصة لإجراء العمليات المقابلة.
• إلغاء الترخيص وإنهائه.
• المصرف المركزي يفرض حظرا على المصرف وفقا لمتطلبات الدائنين.
في الوقت الحاضر ، تشكل البنوك المشاركة في نظام التأمين الإلزامي على الودائع للأفراد قائمة تضم أكثر من 1000 مؤسسة.
بادئ ذي بدء ، هذه هي جميع المؤسسات الرئيسية والمعروفة جيدا في البنوك الروسية الحديثة ، بما في ذلك:
• سبيربنك
• جازبرومبانك
• ألفا بنك.
• روسلكوزبانك.
• Raiffeisenbank وغيرها.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم دعم التأمين على الودائع من قبل مؤسسات غير معروفة: "Plus Bank" و "LOKO-Bank" و "CEDAR" وغيرها.
لمعرفة قائمة البنوك المشاركةالتأمين الإلزامي على الودائع (يوجد أكثر من 800 منهم) ، يكفي تقديمه للوكالة. يوفر الموقع الرسمي لهذه المنظمة كل المعلومات الضرورية. كما سيقدم معلومات حول البنوك التي فقدت الحق في إجراء عمليات لاستثمار الأموال على حساب الأفراد أو لتأمين أموال المواطنين.
تم إنشاء هذا الهيكل المالي كأساسالآلية العاملة لتأمين ودائع الأموال المدنية. الرئيسية، وربما غرضها الوحيد هو إعادة كامل المبلغ من المدنيين الوديعة، الذين هم العملاء المتضررين من إنهاء عمل البنك بمقتضى أي أسباب للعيش. يتكون الصندوق بالكامل من المساهمات المالية المقدمة من البنوك المشاركة في نظام التأمين الإلزامي على الودائع ، ومن العائد على استثمار الأموال الخاصة.
1. قيام الدولة بتجديد الصندوق بمبلغ معين من خلال البنك المركزي الروسي. في الوقت الحاضر ، هذا المبلغ هو 7.9 مليار روبل.
2. البنوك المشاركة في نظام التأمين الإلزامي على الودائع للأفراد.
3. الدخل من الاستثمار في الأصول المالية للأوراق المالية في الأوراق المالية من أكبر المنظمات في ودائع بنك روسيا. يتم تنفيذ الاستثمارات حصريًا مع مراعاة متطلبات قانون القيمة الفيدرالية حول مؤسسات النشاط غير التجاري.
سمة الأسهم الرئيسية هيالاستقلال عن أي هياكل الدولة والبنوك. هذا يؤكد أن أموالها لا يمكن استخدامها في عمليات أخرى ، باستثناء دفع التأمين على الودائع. ومن السمات المميزة لهذا الهيكل أن صناديقه لا تشمل حبس الرهن لمسؤوليات المؤسسات المالية المقيدة في قائمة البنوك المدرجة في نظام التأمين على الودائع والمساهمين.
ودائع الروس في البنوك بأي عملة أجنبيةتخضع بالضرورة للتأمين. ومع ذلك ، من الضروري معرفة أنه في حالة وقوع حادث مؤمن ، يتم استرداد المبلغ في إصدار الروبل. وبناءً على ذلك ، يتم تخصيص مخصص وفقًا لسعر صرف البنك المركزي للعملة التي تم استثمارها في الوقت الذي نشأت فيه حالة التأمين. مبلغ تعويضات التأمين هو أيضا مائة في المئة من إجمالي مبلغ الودائع ، ولكن لا تتجاوز 1.4 مليون روبل. كما تؤخذ أسعار الفائدة للودائع بالعملات الأجنبية في الاعتبار عند العودة. يشبه الإجراء الخاص بإعادة الودائع بالعملات الأجنبية رواسب الروبل.
</ p>
